Hacienda controla las cuentas bancarias; los bancos en España están obligados a informar a la Agencia Tributaria (Hacienda) ciertos movimientos, a continuación detallaré que movimientos iniciarán el cruce de datos entre tu banco y hacienda.
Hacienda controla las transferencias bancarias, puede indagar sobre los movimientos de tu cuenta en cualquier momento si sospecha que el origen del dinero que hay en la misma o sus movimientos son sospechosos, podrá iniciar un procedimiento de inspección que deberá comunicarte.
Cuanto dinero se puede transferir sin declarar
Además de las comunicaciones anuales la ley establece que el banco debe informar siempre que se produzcan determinado tipo de operaciones referidas a ingresos, retiradas y traspasos. Lo que marca la obligación de informar es la cuantía de la operación y el medio utilizado.
► Cantidades a tener en cuenta:
- Transacciones con billetes de 500 euros. En este caso no importa la cuantía. El Tribunal Supremo establece que los bancos deben reflejar estas operaciones e informar sobre ellas por posibles delitos de blanqueo.
- Operaciones que superen los 10.000 euros.
- Pagos y cobros por más de 3.000 euros siempre que se realicen en metálico. Este límite de 3.000 euros se aplica independientemente del modo de ingreso a cuenta, a excepción de las transferencias, que no pueden considerarse un ingreso en el sentido estricto, ya que en realidad se transfiere el dinero de una cuenta a otra.
- Préstamos y créditos por más de 6.000 euros.
Por ejemplo, si depositas o retiras más de 10,000 euros, el banco está obligado a informar esta transacción a Hacienda. Un caso común de investigación podría surgir si se detectan múltiples transacciones cercanas a este límite en un corto período de tiempo, lo que podría indicar una estrategia para evitar la detección.
La entidad financiera informará de las personas que llevan a cabo las operaciones, la cuantía y también el número de cuenta y sus titulares. Estos datos no sólo serán accesibles por la Hacienda española. En realidad cualquier estado comunitario podrá cruzar la información que posee sobre residentes en el extranjero. De esta forma es más sencillo perseguir el fraude fiscal a través de la Unión Europea y los países con quienes España mantiene acuerdos de colaboración.
Vídeo mejores Bancos en el Extranjero
Cruce de datos entre hacienda y bancos extranjeros
Los neobancos también tienen obligaciones de cruzar datos con las Agencias Tributarias de cada país, por lo menos en Europa y en Estados Unidos.
El Fatca y el CRS son normativas establecidas por los países adheridos para evitar el fraude fiscal sin embargo el cruce de datos solo tendrá lugar para cuentas que superen los 250.000$ y 1.000.000$.
A pesar de que hacienda pueda acceder a esta información, al ser cuentas bancarias extranjeras les es mas costoso acceder por lo que a no ser que haya una inspección no suelen molestarse en mirarlo.
Por ello sigo prefiriendo usar neobancos antes que los bancos españoles que no solo se están quedando atrás en muchos aspectos (online, comisiones, recompensas etc..) si no que podremos aumentar nuestra privacidad.
Entidades Financieras Colaboradoras
Hay una gran variedad de entidades bancarias colaboradoras con la agencia tributaria, para empezar los Bancos Españoles como La Caixa, Open Bank o Santander. Cuánto más grande sea el banco mayor cruce de datos de movimientos bancarios a hacienda con cuentas particulares, más cruce hay si son cuentas de empresa o autónomos.
¿Qué es la FATCA?
¿Qué es el CRS?
CRS, es un sistema de intercambio automático de información tributaria entre los países adheridos. Esto permitirá a las Administraciones tributarias disponer de forma periódica de información fiscal de todas las inversiones que sus contribuyentes mantienen en otras entidades del extranjero.
En relación a las cuentas cuyos titulares sean entidades, CRS las considera exentas mientras no superen el umbral de los 250.000,00$, sin embargo, con la normativa FATCA deberá superar 1.000.000,00$ para que sea reportada.
Ley CESOP
En línea con las iniciativas globales como FATCA y CRS, que buscan aumentar la transparencia fiscal y combatir la evasión de impuestos a través de la colaboración internacional, la Unión Europea ha implementado el sistema CESOP (Central Electronic System of Payment Information). Este sistema se centra en monitorear y registrar los pagos transfronterizos que superen los 10.000 euros, con el objetivo de prevenir el fraude fiscal y facilitar una mayor cooperación entre los estados miembros.
Opciones para una mayor privacidad en nuestras cuentas bancarias
Tener varias cuentas bancarias en neobancos distintos, wise, crypto.com, paypal, revolut etc.. y no superar los 50.000€ en ninguno de ellos para no tener que informar en el modelo 720 (bienes en el extranjero).
Evitar el fraude fiscal es fundamental, pero también lo es entender cómo pagar solamente lo justo. Visita mi canal de YouTube para aprender más sobre elusión fiscal legal y planificación financiera inteligente
